Korrupsiyaviy xavf-xatarlarni bartaraf etish yuzasidan doimiy ravishda nazorat tadbirlar va ma'sul xodimlarga o'quv-trening mashg'ulotlari o'tkazish hamda risklarni kamaytirish maqsadida yangi ("O'zsanoatqurilishbank" ATB tizimida xaridlarni amalga oshirish) Tartib ishlab chiqildi

Muddati о‘tgan qarzdorliklarni undirish tizimini joriy etish. Kreditlarni undirish bо‘yicha mijozlarga gibrid pochta orqali ogoxlantirish xatlari yuborish, Kredit qarzdorliklarni undirish yuzasidan yuridik bо‘limga bildirgi kiritilishini avtomatlashtirish. Korrupsiyani oldini olish maqsadida inson omilini kamaytirish yuzasidan tegishli tashkilotlar (SSP,Sud, MIB,E-Auksion) bilan integratsiya qilish. Amalga oshirish mexanizmi: Kredit qarzdorliklarini undirilishini avtomatlashtirish maqsadida Oracle Siebel CRM yechimi asosida "COLLECTION" dasturini joriy etish

Har chorakda 1 marotaba monitoring ishlari amalga oshirilishi

Kredit ajratish jarayonida inson omilini kamaytirish, uni soddalashtirish, qarz oluvchining tо‘lov qobiliyatini tahlil qilish, kerakli bо‘lgan xujjatlar rо‘yxatini xar bir kredit maxsuloti kesimida qayta kurib chiqqan xolda optimallashtirish, elektron xujjat aylanishini yо‘lga qо‘yish, kredit mahsulotlarini sotish bо‘yicha (BPM bazasida) kredit konveyerini joriy etish, Korrupsiyaga oid huquqbuzarliklarni sodir etganlik uchun javobgarlik choralari yuzasidan mas’ul shaxslar bilan tushuntirish ishlari olib borish.

Shartnomaga asosan pudratchi tashkilot bilan SAP BPM ca SAP CRM dasturlarini amaliyotga to'liq tadbiq qilish

Korrupsiyaga oid huquqbuzarliklarni sodir etganlik uchun javobgarlik choralari yuzasidan mas’ul shaxslar bilan tushuntirish ishlari olib borish, inson omilini kamaytirish maqsadida faktoring xizmatlari kо‘rsatish bо‘yicha elektron hujjat almashinuvini yо‘lga qо‘yish va faktoring operatsiyalari hisobini yuritish jarayonlarini avtomatlashtirish

Kredit ajratish jarayonida inson omilini kamaytirish, uni soddalashtirish, qarz oluvchining tо‘lov qobiliyatini tahlil qilish, kerakli bо‘lgan hujjatlar rо‘yxatini xar bir kredit mahsuloti kesimida optimallashtirish, elektron hujjat aylanishini yо‘lga qо‘yish. Amalga oshirish mexanizmi: Kredit mahsulotlarini sotish bо‘yicha kredit konveyerini joriy etish orqali jarayon avtomatlashtiriladi.

Nomzodlarni tanlab olish va o'rganish jarayonini avtomatlashtirish, qaror qabul qilish bosqichida videokuzatuv tizimini joriy qilish hamda ushbu funksiya doirasida faoliyat ko'rsatuvchi xodimlarni korrupsiyaviy holatlarning turli ko'rinishlari va oqibatlari haqida doimiy xabardor qilish hamda o'qitish.

Korrupsiyaviy xavf-xatarlarni bartaraf etish yuzasidan Ichki audit departamenti tomonidan rejali audit va davriy ravishda o'quv-trening mashg'ulotlar o'tkazish

Audit obyektini belgilashda korrupsiya xavf xatarlarini va manfaatlar tо‘qnashuvini oldini olish maqsadida asosan faoliyat yо‘nalishlaridagi taxlillarga tayanish, Bosh ofis tuzilmalaridan olinadigan xatarga oid tavsiyalar bilan ishlash hamda tashqi auditor kompaniyalari tavsiyalariga kо‘ra faoliyatda yuzaga kelishi mumkin bо‘lgan moliyaviy xatarni “kritik xavf” va nomoliyaviy xatarni “yuqori” darajasini aniqlash va oldini olish asosida ishni tashkil qilish. Amalga oshirish mexanizmi:Yillik audit rejasini ishlab chiqishda va tekshirilayotgan obyekt uchun auditorlar guruhini belgilashda manfaatlar tо‘qnashuvini oldini olib (3302-sonli Nizom talablaridan kelib chiqib) ishchi guruhni tashkil qilish; Audit tekshiruvlari jarayonida manfaatlar tо‘qnashuviga yо‘l qо‘ymaslik maqsadida auditorlarni yо‘nalishlar bо‘yicha vaqti bilan rotatsiya qilish va tekshirishda tanlanma asosida risk yuqori bо‘lgan amaliyotlarni aniqlash usullarini qо‘llash; Auditor va tekshirilayotgan obyekt mas’ul xodimi orasida tо‘g‘ridan-tо‘g‘ri munosabat shakllanishini oldini olish maqsadida, masofadan turib audit tekshiruvlarini amalga oshirish.

Bank xizmatlari iste’molchilarining huquqlari va qonuniy manfaatlariga rioya etish hamda moliyaviy ochiqlikni kengaytirish maqsadida elektron navbat tizimini joriy etish, mijozlarga kredit ajratilishida "SKORING" (kredit tarixi, qarz oluvchining anketasi, qarz beruvchining shaxsiy ma’lumotlari) tizimini joriy etish, bunda tо‘plangan ballar natijalariga kо‘ra, tizim avtomatik ravishda kreditni tasdiqlash yoki berishni rad etish tо‘g‘risida qaror qabul qilishini yо‘lga qо‘yish. Mikroqarz, SOLFY bо‘lib tо‘lash kartalari xizmatlari va Kredit konveyerini rivojlantirish orqali jarayonni avtomatlashtirish. Amalga oshirish mexanizmi: Mikroqarzlar ajratilishida qaror qabul qilishda inson omilini minimallashtirish kreditni tasdiqlash yoki berishni rad etish tо‘g‘risida qaror qabul qilishda kredit konveyrida "SKORING" tizimi orqali amlga oshirilishini ta’minlash.

Ko'p bosqichli tizimda ishlashni doimiy nazoratga olish hamda manfaatlar to'qnashuviga yo'l qo'ymaslik yuzasidan o'rganish o'tkazish

1. Ikki va undan ortiq shaxs ishtirok etishi

1.Mijozga plastik karta ochish, uni aktiv xolatga keltirish, sms-xabarnomaga ulash, pin-kod qo'yish jarayonlarini FACE ID tizimi orqali amalga oshirishni yo'lga qo'yish.

2.Xodimlarni majburiyatini va bilim darajasinin oshirish maqsadida muntazam o'quv seminarlarni tashkil qilish.

1. Ikki yoki undan ortiq shaxs ishtirok etishi

1) Mijozning elektron raqamli imzo kalitini, mobil banking va sms bankning xizmatlarini qayta aktiv holatga keltirish Bankning bosh ofis tegishli tarkibiy bo'linmalari nazoratida amalga oshirish.

2) Mazkur vazifani bajarishda va uning javobgarligi bo'yicha mas'ul xodimlarni huquqiy ongini oshirib borish.

1) O'tkaziladigan xar bir tanlov jarayonida Korrupsiyaga qarshi ichki nazorat tuzilmasi hulosasini olish.

2) Xaridlarni amalaga oshiruvchi tashabbuskor va bevosita jarayon ishtirokchilarini muntazam ravishda o'qitib borish.

Kredit rasmiylashtirish jarayonida jismoniy va yuridik shaxslarga xizmat ko'rsatishni to'liq avtomatlashtirish va inson omilini kamaytirish, ushbu funksiya doirasida faoliyat ko'rsatuvchi xodimlarni korrupsiyaviy holatlarning turli ko'rinishlari va oqibatlari haqida doimiy xabardor qilish hamda o'qitish. Shuningdek mazkur funksiyani doimiy monitoring va nazorat qilib borish.

Mijozlarga ajratilgan bank kreditini о‘z vaqtida qaytirilishi yuzasidan (qarzdorligi 90 kungacha bо‘lgan mijozlar) - yoki maqsadsiz ishlatilgan, garovlari sotib yuborilgan, kredit shartnoma shartlari buzilgan mijozlar aniqlanib sudga berish choralari kо‘rish maqsadida yuridik bо‘limga xujjatlarni topshirish va tegishli choralarni kо‘rish jarayonini tezlashtirish shu bilan birga korrupsiya xolatlarini oldini olish maqsadida ushbu jarayonni avtomatlashtirish, Muammoli kreditlarni undirish bо‘yicha SSP, Sud, Bosh prokuratura va MIB organlariga murojjatlar avtomat tarzida yuborilishini joriy etish. Amalga oshirish mexanizmi: "COLLECTION" muddati о‘tgan qarzlarni undirish tizimini joriy etish.

Texnik uqishlar o'tkazish, Ichki va tashqi auditdan o'tkazish

Bank krediti evazigi qо‘yilgan garov mulklarini garov.uz reyestiriga kiritilganligini va bunda mulklarni garovga olish bо‘yicha xar bir mas’ul xodimning aniq vazifalari, xuquqlari, javobgarligini belgilash. Kredit ta’minotiga olingan mulklar bо‘yicha yagona ma’lumotlar bazasini yaratish. Amalga oshirish mexanizmi: Amaldagi nizom va lavozim yо‘riqnomalarga garovlarni almashtirish/bir qismini ozod qilish/kamaytirish yuzasidan aniq talab va vazifalar kiritish

Muammoli va potensial muammoli kreditlarni undirilishi jarayonida mablag'larni onlayn dastur orqali to'lanilishini ta'minlash hamda huquqiy choralar ko'rish davomida ijro organlari bilan o'zaro hamkorlik o'rnatish. Ushbu funksiya doirasida faoliyat ko'rsatuvchi xodimlarni korrupsiyaviy holatlarning turli ko'rinishlari va oqibatlari haqida doimiy xabardor qilish hamda o'qitish.

Barcha xaridlarni birjaning elektron platformalarida shaffof tarzda amalga oshirish. Amalga oshirilgan xaridlarni qonunchilikka muvofiqligini Yuridik departamenti va Komplayens nazorat departamentilari tomonidan o'rgani borish.Kont

Ma'muriy xojalik departamenti tomonidan doimiy nazorat tadbirlarini o'tkazish

Bank tizimida xaridlar bilan ishlash tizimi tartibga solishga qaratilgan yangi ichki me'yoriy hujjat qabul qilish, kontragentlarni o'rganish jarayonini avtomatlashtirish, ushbu funksiya doirasida faoliyat ko'rsatuvchi xodimlarni korrupsiyaviy holatlarning turli ko'rinishlari va oqibatlari haqida doimiy xabardor qilish hamda o'qitish.